Série: Minha carteira de investimentos
Estive pensando nesses ultimos anos e nos próximos. Apostando em um cenário cada vez mais caótico até 2032, resolvi criar uma carteira de investimentos.
Estou implementando uma estratégia de acumulação gradual (DCA) com aportes diários, totalizando R$ 1.400 por mês (cerca de R$ 46–47 por dia útil). O foco é construir um portfólio diversificado, com proteção contra inflação, desvalorização do real e crises sistêmicas, sem depender apenas de renda variável.
A divisão que escolhi reflete meu perfil atual: conservador com viés de proteção de patrimônio, horizonte de 10+ anos e desejo de ter parte do capital fora do sistema financeiro tradicional (offline/físico).
Alocação mensal detalhada
- 10% em Bitcoin (BTC) → R$ 140/mês (~R$ 4,50/dia)
- 10% em Dólar → R$ 140/mês (~R$ 4,50/dia)
- 40% em Ouro → R$ 560/mês (~R$ 18/dia)
- 40% em Tesouro Direto → R$ 560/mês (~R$ 18/dia)
10% Bitcoin – R$ 140/mês
🎯 Objetivo
Ter exposição a um ativo de alta assimetria que funciona como reserva de valor digital, o principal “ouro digital” em 2026, com adoção institucional crescente e proteção contra expansão monetária.
⚙️ Como aplico
Estou comprando diretamente na Binance e transfiro imediatamente para uma carteira offline de papel (paper wallet) gerada em ambiente air-gapped. Nunca deixo saldo na exchange. Planejo migrar para multi-sig quando o montante crescer.
Carteira pública de BTC para acompanhamento (apenas visualização, sem envios):
https://www.blockchain.com/pt/explorer/addresses/btc/1Jmnp2C7kgF2Yy1xtZ4vDNGsQt6jH77Jpe
Cotação aproximada hoje (16/02/2026): ~R$ 357.000–359.500.
10% Dólar – R$ 140/mês
🎯 Objetivo
Proteção cambial contra desvalorização do real.
⚙️ Como aplico
Compro USDT na Binance (spot, sem alavancagem) até acumular ~R$ 1.000–1.500, depois converto para dólar em espécie (papel) via corretora de câmbio confiável. Evito acumular muito USDT na exchange e comparo sempre spread + IOF na conversão.
Cotação aproximada hoje (16/02/2026): ~R$ 5,22–5,23 comercial.
40% Ouro – R$ 560/mês
🎯 Objetivo
Principal hedge contra inflação e crises geopolíticas/econômicas — o ativo de proteção clássico.
⚙️ Como aplico
Acumulo no Banco Inter até ~R$ 1.000–2.000, depois converto para ouro físico (barras de 1g) em revendedora autorizada pelo Banco Central. Só compro ouro 999,9 com certificado e lacre original — evito joias pelo spread altíssimo. Acumulo aos poucos para diluir custos de armazenamento e risco de roubo. A liquidez é menor que ouro financeiro, mas a posse direta traz tranquilidade.
Cotação aproximada hoje (16/02/2026): Grama do ouro 24k ~R$ 839–840.
40% Tesouro Direto – R$ 560/mês
🎯 Objetivo
Renda fixa de altíssima qualidade, com liquidez diária e proteção parcial contra inflação e juros.
⚙️ Como aplico
Uso a corretora do Banco Inter (taxa zero para Tesouro) e faço aportes diários automáticos (ou quase diários) no título com melhor relação liquidez x rentabilidade no momento. Pretendo manter mínimo 5 anos para minimizar impactos da marcação a mercado. Atualmente priorizo:
- Tesouro Selic → para liquidez imediata e reserva de emergência parcial.
- Tesouro IPCA+ com vencimentos médios/longo (ex.: 2032, 2035, 2040) → para proteção contra inflação, com taxas reais atuais em torno de IPCA + 7,60–7,61%.
Evito prefixados puros se esperar corte de juros à frente (embora prefixados longos tenham rendido bem em 2025). A marcação a mercado afeta o preço diário (principalmente IPCA+ e prefixados), mas aportes diários suavizam. IR regressivo (22,5% → 15% após 2 anos) e IOF só em resgates < 30 dias.
Por que essa alocação?
60% offline/físico para proteção contra riscos sistêmicos (bancário, congelamento de contas, hiperinflação, blackouts digitais etc.).
40% Tesouro para liquidez, rendimento real e facilidade de gestão.
DCA diário reduz o impacto da volatilidade (especialmente BTC e ouro).
Acompanhe a carteira em tempo real!
Para total transparência, estou compartilhando o progresso:
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Carteira completa no Investidor10 (inclui Tesouro, dólar acumulado, ouro financeiro e rastreio geral):
https://investidor10.com.br/wallet/public/1569385
(Evolução mensal, aportes e alocação aproximada — atualizo conforme os aportes diários.) -
Carteira de Bitcoin (on-chain, só visualização):
https://www.blockchain.com/pt/explorer/addresses/btc/1Jmnp2C7kgF2Yy1xtZ4vDNGsQt6jH77Jpe
(Exploradores mostram os recebimentos — sem envios, por favor!)
Sinta-se à vontade para acompanhar, sugerir ou questionar. Feedback ajuda a refinar!
Próximos passos e ajustes planejados
Monitorar custos reais de conversão (spread USDT → papel, ouro digital → físico). Após 6–12 meses, avaliar se aumento a % em BTC ou ouro dependendo do cenário macro. Documentar tudo aqui na série — transparência ajuda a manter disciplina.
Próximo post: relato do primeiro mês completo de aportes diários + prints anonimizados da carteira.
O que acham da estratégia? Muito conservadora? Arriscada demais no offline? Deixem opiniões!
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